Costo de un seguro de auto en México

Cuando tenemos un auto, uno de los costos que debemos considerar siempre es el del seguro de auto. Pero muchas personas no saben realmente cuánto cuesta un seguro de auto en México. En este artículo te explicamos lo que debes tomar en cuenta para contratar el mejor seguro para ti, ya que lo más barato no será lo mejor en este caso. 

Si crees que un seguro de auto es un gasto innecesario, tienes que saber que, según las estadísticas del INEGI, desde 2017 han sucedido 362,000 accidentes en las vías públicas de México cada año, lo que ubica al país en uno de los 10 países con mayor número de accidentes a nivel global. Y en cuanto a los autos robados, solo en ese año fue de 167,963 con una tendencia al alza.

En otro reporte, la cifra de robo de vehículos asegurados según las últimas cifras dadas a conocer por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) durante 2021 fue de 62,208 unidades a nivel nacional, esto es; de enero a diciembre de 2021 se robaron un promedio de 170 vehículos asegurados por día.

Por eso, debes asesorarte bien para conocer las coberturas y los beneficios al momento de contratar el seguro más adecuado. El precio de tu seguro depende de varios factores, pero toma en cuenta que al final del día, debes darle prioridad a tener las coberturas necesarias. Aquí está lo que necesitas saber para encontrar un seguro en México: 

¿Qué debo saber al considerar el costo del seguro de auto? 

El costo para asegurar un vehículo puede variar, debido a que se consideran distintos factores, aquí te presentamos algunas preguntas que debes hacerte al considerar el costo seguro auto para tu vehículo: 

¿Qué tanto respaldo quiero? 

Debes saber que el tipo de cobertura que elijas determina tu costo y los beneficios ventajas que tendrás. Sin embargo, debes tener en cuenta que por obligatoriedad necesitas estar asegurado contra daños a terceros. Cuando eliges el deducible (es el monto a cargo del asegurado cuando ocurre un accidente o robo que pagas a la aseguradora), así que toma en cuenta la cantidad de dinero que es manejable para ti para pagar cada vez que tengas un accidente en donde tu seas el responsable. Si no tienes muchos recursos económicos, asegúrate siempre que el monto no te resulte abrumador. Es importante saber qué es un deducible, como y cuando se aplica y cómo este elemento influye en tu tarifa del seguro de auto en México.

¿Con qué frecuencia manejo mi vehículo?

Si eres una persona que diariamente recorre muchos kilómetros, tendrás un riesgo mayor a una persona que conduce unas pocas cuadras, por esto mismo, es prudente que consideres una póliza con coberturas más amplias que una persona que no maneja con tanta frecuencia. 

¿Cómo es la zona en la que vivo? 

Las aseguradoras toman en cuenta las estadísticas de robos, desde el tránsito hasta el riesgo por aspectos climáticos de la región, todo esto partiendo de tu código postal. 

¿Cuáles son mis datos demográficos? 

Tanto tu edad como tu género, e incluso tu estado civil serán necesarios para clasificar tu perfil de conductor en un grupo que determina, gracias a un banco de datos, la probabilidad de accidentes de tránsito. 

¿Qué tipo de auto tengo? 

Algunos automóviles tienen reparaciones más costosas, ya sea por el modelo o por su valor, este factor es técnicamente el factor principal para las empresas aseguradoras. Por ejemplo, los autos más caros para asegurar son los autos de lujo más costosos o los autos deportivos. 

¿Es obligatorio tener un seguro de auto en México? 

Sí, es obligatorio tener un seguro con al menos la cobertura de “Responsabilidad Civil de Daños a Terceros”, la cual pueda garantizar la indemnización de daños materiales, ya sean públicos o privados, así como lesiones corporales de terceras personas en las que el vehículo asegurado tenga responsabilidad de dichos daños. Si no tienes este tipo de cobertura, puedes acabar enfrentándote a multas y otras sanciones si tienes un accidente mientras conduces en México. Pero más allá de que sea obligatorio, otra razón por la que tener un seguro de coche es importante es porque puede ahorrarle dinero a largo plazo. El coste de tener un accidente sin seguro de coche suele ser mucho mayor que el de adquirir una póliza por adelantado. Además, tener una póliza te da la tranquilidad de saber que, si le pasa algo a tu coche o si otro conductor le causa daños, estarás cubierto económicamente. 

Las mejores aseguradoras para contratar tu seguro en 2022 

1. Quálitas
Posicionada en el primer lugar y elegida por la mayoría de los mexicanos, no solamente por sus beneficios en el respaldo, sino porque ofrecen tarifas competitivas, una variedad de opciones de cobertura y un servicio de reclamaciones rápido y eficaz. Procuran tener una respuesta veloz al reporte de siniestro y una amplia gama de pólizas con financiamientos de pago bastante flexibles y de fácil cancelación. Esta aseguradora es líder en México en pólizas vehiculares con más de 14,294 agentes, con más de 4.1 millones de vehículos asegurados y una participación del mercado de seguro vehicular del 30 % en 2021.  Tu asesor en seguros te brindará el servicio de asesoramiento para la correcta selección de tu seguro. Esto significa que, además de guiarte, el equipo te acompaña en la selección de tu póliza. Haz clic aquí para realizar tu consulta y asesorarte ahora.

2. Mapfre
Posicionada entre las 10 mejores que operan en el territorio mexicano, brinda el beneficio de su vasta red de ajustadores, así como de seguros, se dirige tanto para personas como para empresas. Procuran tener una respuesta veloz al reporte de siniestro y una amplia gama de pólizas  con financiamientos de pago bastante flexibles y de fácil cancelación.

3. AXA
Se trata de una empresa reconocida internacionalmente por sus diversos servicios de seguro, especialmente en seguros vehiculares, esta posee varias coberturas como Amplia Básica, póliza Esencial, contrato Básico y Amplia Plus. No obstante, también provee seguros de vehículo turista, vehículos de empresa, Uber y seguro contra daños a terceros. 

4. HDI Seguros
El reconocimiento global también ha llegado a la empresa HDI, esta, por su parte, es de origen alemán y establecida en México. Ofrecen pólizas de seguro de automóvil completas que te ayudarán a proteger tu vehículo.

¿Cuál es el mejor seguro de autos en México?

Recordemos que el costo del seguro de auto en México se determina por una serie de factores, incluyendo el modelo y el año de su coche, tu edad y el historial de conducción, el lugar en donde vives, y el deducible que selecciones.

¿Y entonces cómo elegir el mejor seguro y la mejor compañía? Navegar por un mar de páginas web de seguros puede llevar mucho tiempo y ser confuso, pero no tiene por qué ser así. Al usar los cotizadores en línea te arriesgas a contratar coberturas que no necesitas y dejar a un lado las que realmente importan.  Nosotros podemos ayudarte a encontrar el seguro que se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto. Da clic aquí para enviarnos un WhatsApp para comenzar a ayudarte.